O Open Finance se tornou fundamental para o cooperativismo financeiro ao oferecer inúmeras oportunidades, como fortalecer seu papel no sistema financeiro e proporcionar maior valor aos cooperados. Amplamente adotado pelos brasileiros, o Open Finance possibilitou que as cooperativas e outras instituições possam desenvolver soluções mais inovadoras, alinhadas às necessidades dos seus associados.
Entre outros fatores positivos, então o de facilitar a democratização do crédito, a personalização de serviços e o relacionamento entre as duas partes. As vantagens ainda seguem com o acesso a novos mercados, já que as organizações podem expandir sua base de cooperados/associados ao oferecer serviços, que antes eram restritos a grandes bancos ou fintechs.
Buscando entender como open finance se apresenta hoje e quais os próximos desafios, a MundoCoop conversou com Mateus Casanova Pereira, Head Open Finance e Drex da Unicred. Em entrevista, ele fala sobre a participação do cooperativismo no processo de maturidade do Open Finance e traz perspectivas sobre as próximas novidades da ferramenta.
Confira!
O Open Finance foi amplamente adotado pelo brasileiro, e hoje milhares já fazem parte desse sistema. O que o torna tão atrativo?
O Open Finance é uma evolução do conceito de Open Banking, ampliando o escopo para incluir não apenas produtos bancários tradicionais, mas todos os tipos de serviços financeiros, como seguros, investimentos, previdência, câmbio, entre outros. Em essência, o Open Finance cria um ecossistema no qual os dados financeiros dos clientes podem ser compartilhados de forma segura entre diferentes instituições, com o consentimento do cliente.
O compartilhamento de dados é feito por meio de APIs seguras, que permitem às instituições se conectarem umas às outras para acessar e trocar informações financeiras. Isso facilita a integração e a interoperabilidade entre diferentes sistemas. No processo é o cliente quem decide quais dados deseja compartilhar, com quais instituições e por quanto tempo.
Isso o empodera, permitindo-lhe ter mais controle sobre suas informações financeiras e as melhores soluções de acordo com suas necessidades. O ambiente de Open Finance promove a concorrência entre as instituições financeiras, incentivando-as a criar produtos e serviços mais inovadores e personalizados. As instituições menores, como cooperativas e fintechs, podem competir em pé de igualdade com grandes bancos, oferecendo soluções que atendam melhor às necessidades dos clientes.
Historicamente, as cooperativas possuem diversas particularidades que as tornam únicas. Em relação ao Open Finance dentro do setor, quais pontos você destaca?
O Open Finance abre novas oportunidades para as cooperativas de crédito, permitindo que elas acessem uma gama mais ampla de dados financeiros de seus associados/cooperados. Isso possibilita a criação de produtos e serviços mais personalizados e competitivos. Ao participar do Open Finance, as cooperativas podem melhorar a experiência de seus associados/cooperados, oferecendo soluções mais integradas e convenientes. O acesso a dados financeiros de outras instituições permite que as organizações compreendam melhor as necessidades de seus associados e ofereçam soluções que agreguem mais valor.
Outro ponto interessante é a possibilidade de promover a inovação, que é crucial para manter a relevância e competitividade no mercado financeiro em constante evolução. Ele melhora a gestão de riscos, pois com o acesso as informações mais completas sobre o perfil financeiro dos cooperados, as cooperativas podem melhorar sua capacidade de análise de crédito e gestão de riscos, oferecendo produtos de crédito mais adequados e seguros.
Ainda, ele é interessante por auxiliar na ampliação da base de associados, pois o ambiente de Open Finance facilita o acesso de novos associados/cooperados às cooperativas, já que a integração e o compartilhamento de dados tornam o processo de adesão mais simples e rápido. Por fim, ele contribui com a adesão às Normas Regulatórias, pois com a regulamentação do Open Finance, as cooperativas que participam estão em conformidade com as diretrizes estabelecidas pelo Banco Central, evitando sanções e aproveitando os benefícios do sistema.
Ao participar desse sistema, as cooperativas de crédito fortalecem sua posição no mercado, ampliam as oportunidades de crescimento e reafirmam seu compromisso em oferecer serviços financeiros que realmente atendam às necessidades de seus associados.
Considerando o atual momento do Open Finance no Brasil, que ações devem estar entre as prioridades do cooperativismo de crédito em relação à ferramenta?
Para se integrarem aos Open Finance, as cooperativas de crédito precisam investir em tecnologia para incorporar as suas plataformas com o ecossistema Open Finance, garantindo segurança e interoperabilidade dos dados. Elas precisam capacitar os seus colaboradores e educar os cooperados/associados sobre as oportunidades e benefícios do sistema.
Outro ponto necessário é estabelecer parcerias com fintechs e outras instituições financeiras para desenvolver novos produtos e serviços dentro do ecossistema. Com a maior circulação de dados financeiros, as cooperativas precisam fortalecer suas políticas de governança de dados, garantindo a privacidade, segurança e conformidade com as regulamentações.
As organizações precisam continuar focando no atendimento ao cooperado/associado, e utilizar os dados para oferecer soluções que realmente façam a diferença na vida financeira dos seus membros. Ao adotar essas ações, as cooperativas de crédito podem não apenas manter sua relevância no mercado financeiro, mas também ampliar seu impacto e proporcionar ainda mais valor aos seus cooperados/associados no ambiente
Quais são as funções do Personal Financial Management (PFM) do Open Finance e como pode atrair os cooperados?
O Personal Financial Management, ou Gerenciador Financeiro Pessoal, é uma ferramenta digital, integrada hoje ao aplicativo da Unicred. Ele ajuda os associados/cooperados a gerenciarem as suas finanças pessoais de forma mais eficiente. Com o Open Finance, ele se tornou ainda mais poderoso e abrangente, pois agrega e analisa dados financeiros de várias instituições em um único lugar. Quando o Personal Financial Management está integrado ao Open Finance, coleta dados financeiros de várias fontes, como contas bancárias, cartões de crédito, investimentos, empréstimos, seguros, entre outros. Isso é feito de maneira segura e com o consentimento do associado/cooperado.
No contexto da Unicred, temos os dados de contas bancárias e cartões, e estamos trabalhando para disponibilizar os dados de investimentos. Por meio do APP Unicred, o cooperado pode visualizar todo o seu panorama financeiro em um só lugar. Isso inclui saldos de contas, despesas, receitas e outras informações financeiras. Além disso, o Personal Financial Management analisa os dados coletados e categoriza automaticamente as transações (por exemplo, alimentação, transporte, lazer), ajudando o associado/cooperado a entender onde está gastando seu dinheiro e a identificar os padrões de consumo.
A ferramenta permite que os cooperados estabeleçam orçamentos e metas financeiras. Com base nos dados agregados, ele pode alertar quando estiver próximo de ultrapassar seu orçamento ou oferecer sugestões para ajudar a alcançar suas metas. As outras vantagens são as de que ele gera relatórios detalhados e oferece insights sobre a saúde financeira do associado/cooperado, como o fluxo de caixa, evolução patrimonial, dívidas e oportunidades de economia. A ferramenta envia também notificações para lembrar ao associado/cooperado de pagamentos próximos, informar sobre movimentos incomuns em suas contas, ou avisar sobre oportunidades de investimento.
De que maneira o Personal Financial Management é interessante ao associado/cooperado? Quais benefícios proporciona para as cooperativas, os cooperados e aos negócios?
O Personal Financial Management é importante porque empodera o associado/cooperado, oferecendo as ferramentas e informações necessárias para gerenciar suas finanças de maneira mais consciente e eficiente. Isso pode levar a uma melhor saúde financeira, menos estresse com dinheiro e maior capacidade de alcançar objetivos financeiros.
No contexto do Open Finance, o Personal Financial Management é ainda mais poderoso, pois aproveita a integração de dados para oferecer uma experiência mais completa e personalizada. Ao integrar informações de várias instituições financeiras, o Personal Financial Management oferece uma visão completa e consolidada das finanças pessoais, algo que seria difícil de alcançar sem o Open Finance.Ele pode oferecer recomendações e sugestões mais personalizadas, baseadas no comportamento financeiro real do associado/cooperado.
Fora isso, a ferramenta simplifica a gestão financeira, automatizando tarefas que antes eram manuais e demoradas, como a categorização de despesas e o rastreamento de orçamentos. Com todas as informações financeiras em um único lugar, o associado/cooperado pode planejar suas finanças de forma mais eficaz, tomando decisões informadas sobre como gastar, poupar e investir.
Qual é a importância da ação “Quem compartilha pontua” para as cooperativas?
A ação surgiu da oportunidade de entregarmos valor ao associado/cooperado, mediante o consentimento em trazer seus dados de outra instituição para a Unicred.
Além de receber pontos do nosso programa Único, o qual poderá ser usado para troca por passagens aéreas, previdência privada, cota capital, cashback, shopping, entre outros benefícios, com as informações compartilhadas pelo cooperado, podemos oferecer produtos e serviços mais condizentes com a sua real necessidade.
Por Priscila de Paula – Redação MundoCoop